理解并界定商业类与非商业类

在进行资产配置时，首先需要对所谓的“商业类”和“非商业类”有一个清晰的理解。通常情况下，人们将其视为投资策略中的两个基本维度。其中，“商业类”指的是那些具有明确收益预期、风险可控、市场流动性较强的金融产品，如股票、债券等；而“非商业类”，则是指那些收益不稳定或者难以量化，但具有一定的保值功能或潜在增值空间的资产，如房地产、艺术品等。

分析个人财务状况与目标

任何一次有效的资产配置决策都必须建立在对个人的整体财务状况和未来目标有深入了解之上。在这个过程中，我们需要评估自己的收入水平、支出习惯以及短期、中期及长期的财务目标。这包括但不限于退休储蓄、子女教育基金以及其他特定生活阶段可能出现的大额支出需求。

制定适宜比例

一旦确定了自身的情况，就可以根据不同的因素来制定相应的投资比例。在做出决定之前，应当考虑到当前市场环境（包括经济增长速度、利率水平等）、个人的风险承受能力以及预期回报要求。一般来说，对于高风险偏好的年轻人，可以采取更加积极进取型的一般分配策略，而对于年纪较大的投资者，则应该倾向于更为保守稳健型的一般分配策略。

应对税收影响

在选择不同类型持仓时，还要考虑税收因素，因为这可能会显著影响你的最终收益。如果你处在高税收区段，那么通过调整您的持仓结构，以减少支付给政府的手续费用，是非常重要的一个环节。此外，如果某些形式免征或减免税款，这也会影响您决定哪些类型应占据您的总体持仓比重。

实施多元化战略

多样化是避免过度暴露至单一资产种类带来的最大风险之一。它意味着将资金分散到各种不同的领域，从而实现一种被称作“不可抗拒”的优势，即即使某一部分遭遇困境，其余部分仍然能够保持正常运作。这对于保证长远安全性的财富管理计划至关重要，并且尤其适用于无法准确预测未来的投资者。

定期审查与调整

最后，不断监控并随机应变是任何成功投资计划中不可或缺的一部分。随着时间推移，您的人生阶段可能会发生变化，这将导致您的需求和偏好也随之改变，因此，在每隔几年进行一次全面审查，并根据这些新的信息重新平衡您的持股组合是一个明智之举。此外，当市场条件发生重大变化时，也应该考虑进行必要调整，以保持最佳结果。

综上所述，在规划和实施你的个人资产配置方案时，你需要结合以上所有要点来制定一个既能满足目前需求又能服务未来的全方位多元化策略，其中包括但不限于精心挑选你的商品存款账户，并在此基础上构建一个由低风险、高稳定的混合固定收益产品组成，同时还要留意并利用现行法律法规下的优惠政策，最后，不断监控并适时调整以达到最优效益。这是一项复杂且不断发展的问题，因此建议咨询专业人士以获得最准确及最新指导意见。